Simulador Modalidad 40 IMSS: calcula tu pensión con ejemplos
Para simular la Modalidad 40 del IMSS lo que más importa es cuánto sube tu salario promedio de las últimas 250 semanas, que es la base de la pensión de Ley 73. Pagar uno o dos años con salario alto mueve el promedio solo en parte; pagar casi cinco años lo reemplaza entero. Aquí tienes la cuenta con ejemplos.
Puntos clave
- La variable clave es el salario promedio de tus últimas 250 semanas, casi cinco años.
- Cada semana pagada con salario alto reemplaza una semana vieja en ese promedio.
- Uno o dos años suben el promedio en parte; 250 semanas lo reemplazan completo.
- Desconfía de calculadoras que te piden tu NSS, tus contraseñas o un pago.
- Antes de simular, confirma tu régimen, tus semanas y tu conservación de derechos.
Hay decenas de «simuladores de Modalidad 40» en internet y casi todos terminan en un formulario para venderte una asesoría. La forma honesta de entender si te conviene es hacer la cuenta del promedio tú mismo, con lápiz y papel. Es más simple de lo que parece.
Cómo funciona el promedio de 250 semanas
En la Ley 73, tu pensión se calcula con dos datos: el total de semanas cotizadas y el salario promedio de las últimas 250 semanas antes de pensionarte. La Modalidad 40 te deja mover los dos pagando tú: sumas semanas y, si te registras con un salario más alto, cada semana nueva desplaza a una semana vieja con salario bajo. La fórmula completa está en cómo se calcula la pensión de Ley 73.
Ejemplo: cuánto sube tu promedio
Supongamos que tus últimas 250 semanas tuvieron un salario de $10,000 al mes y te registras en Modalidad 40 con $30,000. El nuevo promedio depende de cuántas semanas pagues:
| Semanas pagadas con $30,000 | Aproximadamente | Nuevo promedio mensual |
|---|---|---|
| 52 | 1 año | $14,160 |
| 104 | 2 años | $18,320 |
| 156 | 3 años | $22,480 |
| 250 | casi 5 años | $30,000 |
La cuenta es: (semanas viejas × salario viejo + semanas nuevas × salario nuevo) ÷ 250. Con un año pagado, el promedio sube 42%; con casi cinco, se triplica. Pero el costo también se multiplica: por eso conviene decidir cuánto tiempo puedes sostener el pago.
Tres escenarios para ubicarte
A. Muchas semanas y varios años de pago
Con más de 1,000 semanas y la posibilidad de pagar tres a cinco años con salario alto, es el caso donde más sube la pensión. También es el más caro: hazlo solo si puedes sostenerlo sin endeudarte.
B. Un año con salario medio
El promedio sube poco, porque 52 semanas son apenas una quinta parte de las 250. Puede servir si estás a un año de pensionarte y tu salario anterior era muy bajo.
C. Pocas semanas y salario bajo
Aquí casi solo sumas semanas. Puede tener sentido si te faltan para llegar a las 500 de la Ley 73 o a la pensión mínima garantizada.
Qué revisar antes de simular
- Tu régimen: cómo saber si soy Ley 73.
- Tus semanas reales: semanas cotizadas en línea.
- Que sigas en plazo: la ley da cinco años desde tu baja para entrar y pide 52 semanas en los últimos cinco años. Lo explica qué es la Modalidad 40.
- Tu conservación de derechos.
Errores que rompen la simulación
- No restar las semanas descontadas por un retiro por desempleo: retiro por desempleo y semanas.
- Olvidar que necesitas la baja para pensionarte: baja del IMSS para solicitar pensión.
- Dejar de pagar a la mitad: con dos meses sin pagar, la continuación voluntaria termina.
- Endeudarte con intereses altos: lee lo que debes saber antes de financiar la Modalidad 40.
Para darte de alta, sigue la guía de alta en Modalidad 40 en línea. La información oficial está en el portal de pensiones del IMSS.
Cuánto pagarías
El costo mensual es un porcentaje del salario con el que te registras, y ese porcentaje sube cada año desde la reforma de pensiones de 2020. El IMSS te da el monto exacto en tu línea de captura. Para comparar escenarios, multiplica el pago mensual por los meses que piensas pagar y ponlo junto al aumento de tu promedio: así ves cuánto te cuesta cada peso extra de pensión.
Si el costo total se acerca a tus ahorros, piensa en un salario intermedio o en menos tiempo. Dejar de pagar a la mitad tiene un costo propio: con dos meses sin pagar, la continuación voluntaria termina.
Un último punto que casi nadie considera: las semanas que pagas en Modalidad 40 también cuentan para el total de semanas, no solo para el promedio. Si estás cerca de un número redondo de semanas, revisa con tu reporte cuánto te falta, porque más semanas también mejoran la cuantía de la Ley 73.
Preguntas frecuentes
¿Existe un simulador oficial del IMSS para Modalidad 40?
No conocemos una calculadora oficial abierta para Modalidad 40. Desconfía de las que te piden tu NSS, contraseñas o un pago.
¿Cuántos años conviene pagar?
Depende de cuánto puedas sostener: con un año el promedio sube en parte; con 250 semanas, casi cinco años, se reemplaza completo.
¿Cómo calculo mi nuevo promedio?
Multiplica las semanas viejas por su salario, súmale las semanas nuevas por el salario de Modalidad 40 y divide entre 250.
¿Si pago un solo año sube mucho mi pensión?
Sube poco, porque 52 semanas son una quinta parte del promedio.
¿Puedo pagar con un salario menor al que tenía?
No. La ley pide inscribirte con tu último salario o uno superior.
Fuentes
Los datos de esta nota se contrastaron con estas fuentes oficiales.
- Ley del Seguro Social (artículos 218 a 220) · Cámara de Diputados
- Pensiones IMSS · IMSS
